2017年11月7日，由成人自拍视频-成人在线自拍
、清华x-lab及中关村发展集团共同设计并组织实施的《创新与创业：中国洞察》第七次课程在清华大学新水利馆325教室开讲。《创新与创业：中国洞察》课程是一门2学分32学时的全校性选修课程，也是清华大学研究生院研究生学术与职业素养课程之一。课程由清华经管成人自拍视频
、清华x-lab与中关村发展集团于2017年秋季学期共同设计并组织开设，共含8节课及4个辅助教学单元。课程内容包括中关村园区发展历程介绍、企业参访、创业马拉松闭门训练营、线下导师辅导、期终答辩五个部分。选课学生约120名，来自包括经管成人自拍视频
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在内的十多个清华院系。《创新与创业：中国洞察》第七课由人人贷联合创始人、清华经管成人自拍视频
金融系校友张适时以“人人贷创业历程与思考”为题进行授课。
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金融系校友张适时授课中
人人贷创业历程与思考
讲座的第一部分，张适时与同学们分享了自己的创业之路。张适时来自福建晋江，当地创业很普遍，所以他从小就有创业的想法。张适时中学在香港就读，香港的信用贷款领域发达，银行和财务公司众多，整个信贷体系非常成熟，在他看来中国大陆有巨大的市场空间。金融行业创业一般需要很大的资本金，金融行业管制非常严格。但是P2P（peer-to-peer，互联网金融的一种）给这个行业带来机会，作为一个创业者，并不需要有那么大的资本金，又可以帮助解决小微企业融资的问题，能够创造社会价值，帮助很多人。这也是张适时选择进入金融行业的初衷。
2010年，张适时、李欣贺和杨一夫联合创办了人人贷。对于选择创业伙伴，张适时认为，能力互补不是最重要的，关键是看价值观是否一致。因为企业在发展中会面临顺境和逆境，价值观一致的人在逆境里的选择往往比较相似。
张适时介绍了人人贷从创业初期到现在经历的四个阶段：2009-2010年的筹备期、2010-2013年的初创期、2014-2015年的蛰伏期、2015年至今的合规发展期。在2016年的网贷监管正式出台之后，人人贷提升发展增速，他预计，在未来一年到一年半的时间里，公司管理资产规模有望达到1000亿的水平。
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金融系校友张适时授课中
中国消费信贷市场格局
随后，张适时分析了中国消费信贷市场的格局和环境。他指出，衡量一个国家的消费信贷水平，需要看消费信贷余额/GDP的指标。由于消费信贷余额包含房贷或剔除房贷，这个指标又分两个。若剔除房贷，在2003年，中国消费信贷余额基本上为0，到2015年，中国消费信贷余额约为3万亿人民币，当年中国的GDP是60万亿人民币，消费信贷余额/GDP这一指标用了12年的时间从0%提高到5%。他预计，到2017年底中国消费信贷余额（剔除房贷）将达到8万亿水平，今年的GDP预计约80万亿人民币，消费信贷余额/GDP将达到10%。在居民负债水平比较高的国家，这一指标相对较高，以美国为例，这一指标接近20%。
张适时称，每个国家的国情不同，在中国小微企业很难借到钱，同时，小微企业和个体经营、个人的家庭负债不分家，所以小微企业的借款会由小微企业主来背负，前面提到的那3万亿消费信贷余额中很多都在解决这部分需求，这跟美国是完全不一样的国情。他强调，经营性信贷是中国的消费信贷市场的重要组成部分。未来该业务有望快速发展，人人贷一直专注服务这部分经营性信贷需求。
课程现场
关于大学生创业的建议与思考
之后，张适时对大学生创业提出了三点建议。
第一，创业过程中不要追“风口”，要选择自己热爱的、愿意做一辈子的行业扎进去，之后“风”一定会来。因为坚持的每一天，认识的每一个人，积累的所有经验在未来都是有价值的。
第二，学习是创新的根本。太多人不学习，一上来就创新。创新和创业有一个非常重要的前提是要学明白，用心去学习。尤其是清华这样的资源，无论是图书馆，还是海归老师和学者，这都是学习的宝藏。学无止境，只有先学明白，才有所谓的创新。
第三，就是清华的校训“厚德载物”。做事情最后是拼人品，厚德载物一定是先厚德才可以载物，相信中国的机制和体制是鼓励有德，做正确事情的人会获得更好的未来。
大合影
课程同学参访人人贷
课程当天，同学们还分组参观了人人贷公司，人人友信集团数据研究院院长蓝晏翔、人人贷理财事业部总裁朱皓珉给同学们详细介绍了人人贷公司的产品、所涉及的业务和公司的优势。
至此，《创新与创业：中国洞察》系列课程的企业参访及授课环节全部结束。经过中期答辩评审，本次课程中21支学生团队中脱颖而出的十强团队将晋级期末答辩展示，带来更多精彩。（供稿：清华X-lab 通讯员：官刘员、黄沛 责编：毛东辉）
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